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ビットコイン投資は危険？初心者が見落としがちなリスクと安全対策【完全ガイド】

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「ビットコインって、なんか怖い…」「儲かるって聞くけど、詐欺やハッキングが心配」「価格の変動が激しすぎて、私には無理かも」

もしあなたがそう感じているなら、それはごく自然なことです。ビットコインをはじめとする仮想通貨（暗号資産） は、まだ新しい投資分野であり、従来の株式や不動産とは異なる特性を持つため、漠然とした不安を抱くのは当然でしょう。インターネット上には、ビットコインで大儲けした話がある一方で、大きな損失を出した、あるいは詐欺に遭ってしまったという悲しい体験談も溢れています。

しかし、断言します。ビットコイン投資は、リスクを正しく理解し、適切な安全対策を講じれば、決して「危険すぎる」投資ではありません。むしろ、これからのデジタル経済時代において、私たちの資産形成を大きく支える可能性を秘めた、非常に優良な投資対象になり得ます。

この記事では、ビットコイン投資を始める初心者のあなたが、絶対に見落としてはいけないリスクと、それらから身を守るための具体的かつ詳細な安全対策を、包み隠さず徹底的に解説します。単にリスクを羅列するだけでなく、なぜそのリスクが発生するのか、そしてどのようにすれば回避・軽減できるのかを深掘りすることで、あなたがビットコイン投資と賢く向き合うための羅針盤を提供します。

特に、金融庁に登録された国内仮想通貨取引所の利用の重要性、二段階認証の設定方法、コールドウォレットの活用、そして税金に関する正確な知識と計算方法など、初心者が安心・安全にビットコイン投資を始めるための必須情報を網羅しています。

この記事を読み終える頃には、あなたはビットコインに対する漠然とした不安を解消し、リスクを管理しながら自信を持って投資を始めるための知識と心構えを身につけているはずです。さあ、ビットコイン投資の「光と影」を理解し、あなたの資産を安全に守りながら、その可能性を最大限に引き出す旅に出かけましょう。

目次

1. ビットコイン投資、最大の「影」：価格変動リスクとその心理的影響を徹底解説

ビットコイン投資は危険？初心者が見落としがちなリスクと安全対策【完全ガイド】

ビットコインの価格は、その誕生以来、劇的な上昇と急激な下落を繰り返してきました。この「ボラティリティの高さ」こそが、ビットコイン投資における最大のリスクであり、初心者が最初に直面する心理的な壁となります。仮想通貨投資の醍醐味であると同時に、最も警戒すべき点でもあります。

1-1. 一日で20%以上動くことも！ジェットコースターのような価格変動のメカニズムを深掘り

ビットコインの価格が一日で数パーセント動くのは日常茶飯事です。時には、10%、20%、あるいはそれ以上もの価格変動が短期間で発生することもあります。これは、株式や債券といった伝統的な金融商品ではめったに起こらない、極めて高い変動率です。この激しい値動きが、投資初心者を不安にさせる大きな要因となっています。

では、一体何がこれほどの価格変動を引き起こすのでしょうか？そのメカニズムを理解することが、リスクを適切に管理する第一歩です。

  • 需給バランスの変動と市場心理:
    • ビットコインの価格は、基本的に市場での買い手と売り手のバランス、つまり需要と供給によって決定されます。仮想通貨取引所での売買が活発になることで、価格はリアルタイムで変動します。
    • 新規投資家（初心者）の流入: 市場の注目が高まると、ビットコイン投資を始める初心者が急増し、需要が供給を上回ることで価格が急騰します。
    • 大口投資家（クジラ）の動き: いわゆる「クジラ」と呼ばれる多額のビットコインを保有する大口投資家が、大量に購入したり売却したりする動きは、市場に大きな影響を与え、価格を急変させることがあります。
    • SNSやメディアによる情報拡散: SNSでの感情的な情報拡散や、メディアの報道が、集団心理を刺激し、価格の急騰・急落を加速させる場合があります。「FOMO（Fear Of Missing Out：乗り遅れたくないという恐怖）」や「FUD（Fear, Uncertainty, Doubt：恐怖、不確実性、疑念）」といった心理状態が市場の変動を増幅させることもあります。
  • ニュースやイベントによる影響の増幅:
    • 各国の規制動向: 世界各国政府や日本の金融庁による仮想通貨に関する規制の発表や変更は、市場に非常に大きな影響を与えます。例えば、米国のビットコイン現物ETF承認は、価格を大きく押し上げる要因となりました。規制が強化されると価格が下落し、緩和されると上昇する傾向があります。
    • 大手企業や機関投資家の参入・撤退: ブラックロックやフィデリティといった世界的な大手資産運用会社、ヘッジファンド、さらには上場企業がビットコインへの投資を表明したり、実際にビットコインを購入・売却したりする動きは、市場に与えるインパクトが非常に大きく、信頼性の向上や新たな資金流入への期待から価格が上昇する傾向があります。
    • 技術的なアップデートやエコシステムの進展: ビットコインのブロックチェーンに関する技術的なアップデート（例: 半減期）や、仮想通貨業界全体の技術革新（例: Web3関連技術の進展、DeFi市場の拡大）も、ビットコインの将来性への期待を高め、価格を動かす要因となります。
  • マクロ経済の動向との関連性:
    • 世界的なインフレ懸念と「デジタルゴールド」需要: 各国の金融緩和や財政出動による法定通貨の価値希薄化（インフレ）が懸念される中、供給量に限りがあるビットコインは、インフレヘッジや価値の貯蔵手段としての「デジタルゴールド」の役割を期待され、需要が高まることがあります。
    • 金利政策や景気動向: 各国の中央銀行の金利引き上げや景気後退の懸念は、投資家のリスク回避姿勢を強め、ビットコインのようなリスク資産から資金が流出する要因となることもあります。伝統的な金融市場の動きが、仮想通貨市場にも影響を及ぼすことがあります。
  • 半減期（Halving）イベント:

1-2. 損失を拡大させる「人間の感情」：パニック売りと高値掴みの罠から抜け出す方法

価格変動リスク自体も大きいですが、初心者が本当に注意すべきは、その変動が引き起こす**「人間の感情」** です。この感情に流されると、投資戦略が崩れ、損失を拡大させてしまう可能性が高まります。

  • パニック売り（狼狽売り）の心理と結末:
    • 価格が急落すると、「もう終わりだ」「もっと下がるに違いない」「全財産がなくなる」といった恐怖心や焦りが募り、損失が確定するのを避けようとして、底値付近で資産を売却してしまう行動です。これは、短期的な感情に流され、長期的な投資戦略を損なう典型的な例であり、後から見れば「あの時売らなければ、今頃利益が出たのに…」と後悔するパターンです。感情的な売買は、投資で最も避けるべき行為の一つです。
  • 高値掴み（FOMO: Fear Of Missing Out）の誘惑:
    • 価格が急騰しているのを見ると、「乗り遅れたくない！」「今買わないと損をする！」という焦りや羨望（FOMO）から、冷静な判断ができなくなり、高値で購入してしまうことです。その後、価格が反落すると、大きな含み損を抱えることになり、精神的な負担が大きくなります。SNSなどで「億り人」の報告が増える時期に起こりがちです。
  • 「ギャンブル」になってしまう危険性:
    • 短期的な値動きに一喜一憂し、常に仮想通貨取引所のチャートを眺め、感情的に売買を繰り返すことは、投資ではなくギャンブルに他なりません。これでは、精神的な疲弊だけでなく、取引手数料ばかりがかさみ、最終的に資産を大きく減らすことになります。ビットコイン投資は、短期的な投機ではなく、長期的な視点で資産を育てる「投資」として捉えることが重要です。

【安全対策1】ドルコスト平均法を徹底する：感情を排除した賢い積立投資戦略

この価格変動リスクと感情に起因する損失を最も効果的に軽減するのが、「ドルコスト平均法」 による積立投資です。これは初心者にとって、ビットコイン投資を始める上で最も推奨される安全な戦略であり、プロの投資家も実践する非常に有効な手法です。

  • ドルコスト平均法の仕組みを再確認:
    • 「毎月（または毎週、毎日）決まった日に、決まった金額だけを定期的に買い続ける」 という、非常にシンプルな投資手法です。あなたの代わりに仮想通貨取引所のシステムが自動で購入してくれるため、手間もかかりません。
  • ドルコスト平均法がもたらす絶大な効果:
    • 高値掴みを自動的に防ぐ: 価格が高い時は購入量が少なく、価格が低い時は購入量が多くなるため、平均購入単価が平準化されます。これにより、特定の高値で全ての資金を投入してしまうリスクを回避できます。市場のタイミングを計る必要がなくなるため、投資初心者の心理的負担を大きく軽減します。
    • 安値で多く買えるチャンスを最大限に活かす: 価格が暴落した時こそ、同じ金額でより多くのビットコインを購入できます。これは「バーゲンセール」のようなもので、将来の価格回復時に大きな利益に繋がる可能性を高めます。価格下落を恐れるのではなく、好機と捉える視点が自然と持てるようになります。
    • 感情を完全に排除し、冷静な投資行動を継続: 事前に設定したルール通りに自動で購入が続くため、市場の急騰・急落に惑わされることなく、常に冷静で合理的な投資行動を継続できます。「今買うべきか？」「売るべきか？」といった日々の悩みから解放され、精神的なストレスが大幅に軽減されます。
  • 初心者への推奨: 短期的なトレードはプロでも難しいものです。初心者はまず、このドルコスト平均法を用いた積立投資から始めるべきです。ほとんどの国内仮想通貨取引所で自動積立サービスが提供されています。例えば、Coincheck（コインチェック） の「Coincheckつみたて」や、GMOコインの「つみたて暗号資産」などが挙げられます。

【安全対策2】余剰資金で投資する：最悪を想定したリスク管理の徹底

これは投資の鉄則中の鉄則であり、ビットコイン投資においては特に強調すべき点です。この原則を守らないと、精神的なプレッシャーが大きくなり、誤った投資判断を下しやすくなります。「失っても生活に支障が出ない範囲で投資する」 という考え方が非常に重要です。

  • 生活防衛資金は絶対に確保する:
    • 病気や失業、予期せぬ事故など、万が一の事態に備えて、当面の生活費（一般的には生活費の3ヶ月〜6ヶ月分、あるいはそれ以上）は現金や流動性の高い形で手元に残しておくべきです。この「生活防衛資金」に手を付けて投資することは絶対にやめましょう。これは、あなたの生活基盤を守るための最も重要なルールです。
  • 借金をして投資しないという絶対的なルール:
    • 絶対にやめてください。 クレジットカードのキャッシングや消費者金融からの借金、住宅ローンなどを組んでまでビットコイン投資をすることは最悪の選択肢です。万が一、ビットコインの価格が暴落し、借金だけが残ってしまえば、あなたの生活は破綻しかねません。仮想通貨投資は、ギャンブルではありません。
  • 「余剰資金」のみで投資を行うことの重要性:
    • 全財産を失っても生活が破綻しない、失っても精神的に大きなダメージを受けない範囲の「余剰資金」でのみ投資を行ってください。これにより、ビットコインの価格が大きく下落しても冷静さを保ち、パニックに陥ることなく投資を継続することができます。精神的な余裕が、長期的な成功に繋がります。焦りや欲が、判断力を鈍らせ、リスクを拡大させます。

【安全対策3】長期的な視点を持つ：「時間分散」でリスクを軽減し、可能性を最大化

ビットコインの価格は短期的には乱高下しますが、長期的な視点で見れば右肩上がりの傾向を示してきました。歴史を振り返れば、ビットコインは幾度となく暴落を経験しながらも、その度に回復し、最高値を更新してきました。この「時間分散」の概念を理解し、長期保有を前提とすることが、投資初心者が成功するための鍵です。

  • 「時間分散」の重要性:
    • ドルコスト平均法は「時間分散」の一種です。一度に全額を投資するのではなく、時間をかけて少しずつ投資することで、価格変動リスクを分散させます。これにより、特定のタイミングでの高値掴みリスクを回避できます。市場の「底」を完璧に当てることは誰にもできません。
  • 最低3年〜5年、できれば10年スパンで考える:
    • ビットコイン投資で大きなリターンを狙うのであれば、最低でも3年〜5年、可能であれば10年以上の長期保有を前提に考えましょう。短期的な価格の上下に一喜一憂せず、ビットコインの将来性を信じて投資を継続する姿勢が重要です。目先の利益に囚われず、未来を見据えることが成功への鍵です。仮想通貨市場はまだ発展途上であり、長期的な成長が期待できます。

2. 初心者が見落としがちな「外部」からのリスク：ハッキング、詐欺、規制の脅威と具体的対策

価格変動は市場の内部的なリスクですが、ビットコイン投資には、外部からの悪意や予期せぬ変化によるリスクも存在します。特に初心者は、これらのリスクに対して警戒心が薄い場合があるため、徹底した理解と対策が必要です。あなたの資産を守るために、これらのリスクと安全対策について詳しく知っておきましょう。

2-1. あなたの資産を狙う「サイバー犯罪」：ハッキングと詐欺の手口を暴き、自己防衛を徹底

仮想通貨はデジタル資産であるため、サイバー攻撃の標的になりやすいという性質があります。悪意ある第三者は常にあなたの資産を狙っており、手口は巧妙化しています。

2-1-1. 仮想通貨取引所のハッキングリスク：過去の教訓と最新セキュリティ対策

過去には、日本の仮想通貨取引所が大規模なハッキング被害に遭い、ユーザーの仮想通貨が大量に流出した事件が実際に発生しています。これらの事件は、取引所のセキュリティ体制の重要性を浮き彫りにしました。しかし、これらの経験を経て、国内の仮想通貨取引所のセキュリティは格段に向上しています。

  • 見落としがちな点: 「自分は大丈夫」「大手だから安全」という過信です。どんなに強固なセキュリティを持つ取引所でも、100%の安全は保証されません。常に最悪のシナリオを想定し、自己防衛の意識を持つことが重要です。仮想通貨のセキュリティは、取引所任せではなく、個人の対策が非常に重要になります。
  • 対策（取引所選びとウォレット管理の重要性）:
    • 【最重要】金融庁登録済みの国内仮想通貨取引所を選ぶ:
      • 日本で仮想通貨交換業者として事業を行うためには、金融庁への登録が義務付けられています。金融庁に登録されている仮想通貨取引所は、顧客資産の分別管理（会社の資産と顧客の資産を明確に分けて管理すること）、厳格なセキュリティ基準の順守、定期的な監査などが義務付けられています。これにより、万が一取引所がハッキング被害に遭ったり、破綻したりしても、顧客の資産が守られやすくなります。
      • 無登録業者や海外取引所の利用は、日本の法律が適用されず、トラブルが発生した際の法的な保護が期待できません。初心者には極めてリスクが高いため、絶対に避けましょう。言葉の壁やサポート体制の不備もリスクとなります。
      • 【外部リンク】金融庁 – 暗号資産交換業者登録一覧
        • 必ず、あなたが利用しようとしている取引所がこの一覧に載っているか、ご自身の目で確認してください。
    • 【必須】二段階認証の徹底:
      • これが最も重要なセキュリティ対策の一つです。ログイン時や送金時に、パスワードに加えて、スマホの認証アプリ（Google AuthenticatorやAuthyなど）で生成される一時的なコードなど、別の認証要素を組み合わせることで、万が一パスワードが漏洩しても不正ログインを強力に防げます。口座開設後、必ず真っ先に設定してください。
      • SMS認証よりも、認証アプリ（TOTP）の方がセキュリティレベルが高いとされています。SMS認証は、SIMスワップ詐欺などのリスクがあるため、可能な限り認証アプリを利用しましょう。
    • 【推奨】コールドウォレット（ハードウェアウォレット）の活用と秘密鍵の厳重管理:
      • 多額のビットコインを長期保有する場合は、仮想通貨取引所に預けっぱなしにせず、ハードウェアウォレットなどのコールドウォレット（インターネットから物理的に隔離されたウォレット）に移動することを強く推奨します。これにより、オンライン上のハッキングリスクを大幅に軽減できます。
      • 【超重要】コールドウォレットを利用する場合、ビットコインへのアクセス権となる「秘密鍵」や「リカバリーフレーズ（シードフレーズ）」は、あなたが唯一管理する「究極の鍵」です。これらを紛失したり、他人に知られたりすると、あなたのビットコインは永遠に失われるか、盗まれてしまいます。紙に書いて金庫に保管する、耐火性のあるケースに入れるなど、オフラインで厳重に管理し、決して他人の目に触れないようにしてください。デジタルデータでの保存は推奨されません。
      • ウォレットの種類と選び方（参考）:
        • ホットウォレット: インターネットに常時接続されているウォレット（取引所のウォレット、ウェブウォレット、モバイルウォレットなど）。利便性が高い反面、ハッキングリスクが相対的に高い。
        • コールドウォレット: インターネットから物理的に隔離されたウォレット。ハードウェアウォレットやペーパーウォレット（秘密鍵を紙に印刷したもの）などがあります。セキュリティは高いが、利用に手間がかかる。
        • （参考：ダイヤモンド・オンライン – おすすめの仮想通貨ウォレット比較ランキング！種類や選び方を徹底解説）

2-1-2. 巧妙化する詐欺の手口：甘い誘惑の裏に潜む罠を完全解明

「ビットコインで確実に儲かる」「元本保証」「有名な芸能人や著名人が投資しているから安心」といった甘い誘い文句は、残念ながらそのほとんどが詐欺です。詐欺師は、あなたの「簡単に稼ぎたい」という心理や仮想通貨に関する知識の不足を巧みに利用してきます。その手口は日々巧妙化しており、初心者だけでなく、投資経験者でも騙されるケースがあります。

  • 一般的な詐欺の手口のパターンと具体的な事例:
    • ポンジスキーム/ねずみ講:
      • 高額な配当や利回りを謳い、「元本保証」「確実に儲かる」と約束して資金を集め、後から参加する人の資金を先に参加した人に回していく詐欺。新しい参加者がいなくなると必ず破綻します。仮想通貨を利用した高配当ウォレットなどもこのタイプが多く、注意が必要です。
    • フィッシング詐欺:
      • 仮想通貨取引所や金融機関、有名企業を装った偽のメールやSMS、SNSのメッセージを送りつけ、本物そっくりの偽サイトに誘導してログイン情報、パスワード、秘密鍵、リカバリーフレーズ、クレジットカード情報などを盗み取ろうとします。URLが正規のものとわずかに異なるだけの巧妙な偽サイトも存在し、見分けがつきにくい場合もあります。
    • 偽の投資グループ/SNS勧誘:
      • 「絶対に儲かる投資術を教える」「著名なトレーダーが指導する」「少人数限定の裏グループ」などとSNSで誘い、高額な情報商材を売りつけたり、資金を指定のウォレットに送金させたりします。TelegramやDiscordなどのチャットアプリで勧誘されるケースも多発しています。
    • ロマンス詐欺（国際ロマンス詐欺）:
      • マッチングアプリやSNSで知り合った外国人を名乗る人物が恋愛感情を抱かせた後、「仮想通貨投資で稼げるから一緒にやろう」「このサイトは絶対儲かる」などと持ちかけ、指定のウォレットへ送金させようとします。被害額が高額になるケースが多く、金銭だけでなく精神的なダメージも甚大です。
      • （参考：国民生活センター – 【20代要注意！】暗号資産のもうけ話）
    • エアドロップ詐欺:
      • 無料で仮想通貨を配布する「エアドロップ」を装い、偽のウェブサイトに誘導してウォレットを接続させたり、少額の仮想通貨を送金するよう要求して秘密鍵を抜き取ろうとします。
    • テクニカルサポート詐欺:
      • 偽の仮想通貨取引所のサポート担当者や、ウォレットの公式サポートを名乗り、問題解決と称してあなたの秘密鍵やパスワードを聞き出そうとします。正規のサポートが、これらの情報を尋ねることは絶対にありません。
  • 見落としがちな点（詐欺師が利用する心理）:
    • 「損したくない」「簡単に稼ぎたい」「楽して儲けたい」という心理:
      • 焦りや欲が判断力を鈍らせ、冷静な判断を妨げます。詐欺師は、人の持つこれらの心理的な弱みに付け込みます。
    • 情報源の確認不足と情報の鵜呑み:
      • SNSの「裏情報」や、見慣れないURLを安易に信じてしまう。友人・知人からの紹介であっても、内容を鵜呑みにせず、必ず自分で情報源の信頼性を確認しましょう。
    • 「有名人・著名人がやっているから大丈夫」という過信:
      • 詐欺師は有名な人物の名前を勝手に使い、あたかもその人物が投資を推奨しているかのように装い、信頼性を偽装します。テレビや雑誌で見たからといって安易に信用してはいけません。
  • 対策（詐欺から身を守るための具体的行動）:
    • 【鉄則】「絶対儲かる話は詐欺」と心得る:
      • 投資に「絶対」「確実」「元本保証」「〇〇円稼げます」といった言葉は存在しません。甘い誘いには乗らないでください。ハイリターンを謳うものほど、その裏には大きなリスクや詐欺が潜んでいると疑いましょう。
    • 情報源の信頼性を徹底確認し、公式サイトをブックマークする:
      • 仮想通貨取引所の公式アプリや、ご自身でブックマークした公式サイトのURLからのみアクセスする習慣をつけましょう。不審なメールやメッセージのリンクは絶対にクリックしないでください。メールやSMSに記載されたURLではなく、ご自身で検索して公式サイトにアクセスする手間を惜しまないでください。
    • 見知らぬ人からの投資勧誘は完全に無視する:
      • SNSやマッチングアプリなどで知り合った人からの投資勧誘は、そのほとんどが詐欺です。どのような理由であれ、金銭の要求や投資の勧誘があった時点で、詐欺を疑い、すぐに連絡を絶ちましょう。
    • パスワードや秘密鍵、リカバリーフレーズは絶対に他人に教えない:
      • どのような理由であっても、仮想通貨取引所のパスワード、ウォレットの秘密鍵、リカバリーフレーズを他人に教えることは絶対にありません。これらはあなたの資産にアクセスするための唯一の鍵であり、取引所や正規のサポートがこれらの情報を尋ねることはありえません。
    • 国民生活センターや警察へすぐに相談する:
仮想通貨詐欺の見分け方と対策：大切なビットコインを守る完全ガイド【初心者向け2025年最新版】「絶対儲かる」「元本保証」は詐欺のサイン！仮想通貨投資の甘い言葉に潜む危険から資産を守るには、知識と対策が不可欠です。巧妙化する詐欺の手口を解説し、国内大手取引所の活用、徹底したビットコインのセキュリティ対策、不審な誘いへの警戒、そして緊急時の相談先まで、大切なビットコインを守るための方法を徹底解説します。...

2-2. 規制リスク：法律や税制の変更が投資に与える影響と最新動向への注意

仮想通貨は比較的新しい分野であるため、各国政府による法規制（税制、取引ルール、金融機関との連携など）が頻繁に変更されたり、新たな規制が導入されたりする可能性があります。これらの変更は、ビットコインの価格や取引のしやすさに大きな影響を与えることがあります。

  • 見落としがちな点: 「投資始めたら、あとは放っておけばいい」という考えです。法規制の動向は、あなたの資産運用に直結する重要事項であり、常にチェックすべきリスクに直接影響を与える可能性があります。特に、日本の金融庁は仮想通貨市場の健全な発展のため、積極的に規制を進めています。
  • 対策（情報収集と国内取引所の選択）:
    • 金融庁や主要なニュースソースを定期的に確認する:
      • 日本の金融庁は仮想通貨に関する法規制を積極的に進めており、その発表は市場に大きな影響を与えます。信頼できるニュースメディアや仮想通貨取引所からの公式アナウンスを定期的にチェックし、最新の動向を把握するよう努めましょう。急な規制強化が市場全体に与える影響は小さくありません。
    • 国内仮想通貨取引所の利用の継続:
      • 日本の金融庁の厳格な規制のもとで運営されている国内仮想通貨取引所を利用することで、最低限のルール変更には対応しやすくなります。海外取引所は、日本の法律が適用されないため、予期せぬ規制強化で資産が引き出せなくなるなどのリスクがあります。日本の規制は投資家保護の観点から非常に厳しく、安心して取引できる環境が整っています。

2-3. システムリスク：仮想通貨取引所のシステム障害やサイバー攻撃への備え

仮想通貨取引所のシステム障害やDDoS攻撃（大量のアクセスでサービスを停止させる攻撃）によって、取引が一時的にできなくなるリスクがあります。特に、急な価格変動時に売買ができないと、損失が拡大したり、投資機会を逃したりする可能性があります。

  • 見落としがちな点: 「システムトラブルは滅多にないだろう」「大手のシステムは盤石」という楽観視です。どんな大規模な取引所でも、メンテナンスや予期せぬ障害は起こり得ます。過去にもシステム障害により、取引ができなくなった事例は存在します。
  • 対策（複数口座開設と事前の確認）:
    • 複数の国内仮想通貨取引所に口座を開設する:
      • 一つの取引所がシステム障害を起こしても、別の取引所で取引を行うことが可能になります。これにより、リスクを分散させ、緊急時の対応力を高めることができます。メインとサブの取引所を持つことで、いざという時の選択肢が増え、投資機会の損失や、損失拡大を防ぐ可能性が高まります。
    • 重要な取引の前にはシステム状況を確認:
      • 大規模な売買や送金を行う前には、取引所の公式サイトやSNSでシステム状況を確認する習慣をつけましょう。取引所によっては、システム障害の情報がリアルタイムで発信されることもあります。

3. 複雑で敬遠しがちな「税金」のリスク：知らなかったでは済まされない落とし穴を徹底解説

ビットコイン投資で利益が出た場合、税金が発生します。初心者の方が最も複雑で、かつ見落としがちなのがこの税金に関するリスクです。適切な申告を怠ると、脱税とみなされ、無申告加算税や重加算税、延滞税などの重いペナルティが科される可能性があります。これは、投資で得た利益を大きく目減りさせるだけでなく、法的問題に発展する可能性もあります。

3-1. 課税対象となるタイミングと「雑所得」の正しい理解を深める

仮想通貨の利益は、原則として「雑所得」に分類され、以下のいずれかのタイミングで利益が確定し、課税の対象となります。これらのルールを正確に理解しておくことが、適正な納税の第一歩です。

  • 仮想通貨を売却して日本円にした時:
    • これが最も一般的な課税タイミングです。例えば、100万円で購入したビットコインを150万円で売却した場合、差額の50万円が利益（所得）として課税対象になります。この「売却」には、販売所での売却だけでなく、取引所での売却も含まれます。
  • ある仮想通貨を別の仮想通貨に交換した時:
    • 非常に重要なポイントです。例えば、ビットコインでイーサリアムを購入した場合も、税務上は「ビットコインを一度日本円に売却し、その日本円でイーサリアムを購入した」とみなされます。このビットコインの売却時点で利益が発生していれば、それが課税対象となります。これは初心者が見落としがちな最大の落とし穴であり、多くの人がこの時点で課税対象になるとは認識していません。頻繁に仮想通貨同士の交換を行う場合は、その都度利益確定が発生する可能性があることを認識しておく必要があります。
  • 仮想通貨で商品やサービスを購入した時:
    • ビットコインを使い、電気代を支払ったり、提携店舗で買い物をしたりした場合も同様に、ビットコインを売却して支払いを行ったとみなされます。そのビットコインの取得時からの評価益が課税対象となります。
  • マイニングやステーキング、レンディングなどで報酬を得た時:
    • これらで得た仮想通貨も、受け取った時点の時価で所得とみなされ、課税対象となります。例えば、ビットコインを取引所に預けて利息としてビットコインを受け取った場合も、その受け取ったビットコインの時価が課税対象です。これらの活動で得た仮想通貨は、その後の売却時にも改めて税金がかかる可能性があります。
  • 見落としがちな点:
    • 「仮想通貨同士の交換は課税されない」という誤解: これは大きな間違いです。異なる仮想通貨への交換も、税務上の利益確定のタイミングとなります。
    • 「少額だから申告しなくていい」という自己判断:
      • 給与所得者の場合、仮想通貨による雑所得が年間20万円を超えると確定申告が必要です。
      • 給与所得のない専業主婦や学生の場合、年間48万円（基礎控除額）を超えると確定申告が必要です。
      • これらの基準を正確に理解しておく必要があります。
      • （参考：freee – 仮想通貨の税金はいくらから？）

3-1-1. 累進課税の衝撃：最大55%の税率が適用される可能性と、他の所得との合算

仮想通貨の雑所得は、給与所得や事業所得など、他の所得と合算して税金を計算する「総合課税」の対象となり、所得額に応じて税率が上がる「累進課税」が適用されます。

  • 税率の仕組み:
    • 所得税（5%〜45%）＋住民税（一律10%）の合計で、**最大で55%**もの税金がかかる可能性があります。これは、仮想通貨の利益が大きくなるほど、税率も高くなることを意味します。
    • 例えば、年収500万円の会社員が、ビットコイン投資で年間300万円の利益を出した場合、合計800万円に対する所得税・住民税が計算されます。
    • 所得税の速算表（例）：
      • 195万円以下：5%
      • 195万円超 330万円以下：10%
      • 330万円超 695万円以下：20%
      • 695万円超 900万円以下：23%
      • 900万円超 1,800万円以下：33%
      • 1,800万円超 4,000万円以下：40%
      • 4,000万円超：45%
    • これに一律の住民税10%が加算されます。
  • 見落としがちな点: 仮想通貨の利益だけで税率が適用されるのではなく、他の所得（例：給与所得）と合算されることで、思っていた以上に高い税率が適用される可能性がある点です。多額の利益が出た場合は、利益の半分以上が税金として消える可能性があることを覚悟しておく必要があります。

3-1-2. 損失の取り扱いの厳しさ：損益通算・繰越控除の制限を理解する

仮想通貨の雑所得の損失は、他の雑所得（例: 副業の原稿料、アフィリエイト収入など）とは相殺（損益通算）できますが、株式投資やFX（外国為替証拠金取引）とは異なり、給与所得などの他の所得と相殺することはできません。また、翌年以降に損失を繰り越して控除することもできません。これは株式投資やFXと比べて税制上のデメリットであり、知っておくべき重要な点です。

  • 見落としがちな点: 損失が出た場合、「翌年に繰り越して税金を減らせる」と考えてしまうこと。仮想通貨の損失繰越は、現行の税法では認められていません。これは、仮想通貨で多額の損失が出た場合でも、他の所得から税金を減らすことができないことを意味します。

【安全対策4】取引履歴の徹底的な記録と管理：税金計算の命綱と税務調査対策

確定申告で最も重要になるのが、正確な取引履歴です。これがなければ、正確な税金計算は不可能です。税務署からの問い合わせや税務調査があった際にも、正確な取引履歴の提示は必須となります。

  • 取引履歴は常にダウンロードし、厳重に保管する:
    • その年の全ての取引（購入、売却、交換、送受信、手数料、マイニング報酬、ステーキング報酬、レンディング報酬など）の履歴データを、各仮想通貨取引所のウェブサイトやアプリから定期的にダウンロードし、必ず保管しておきましょう。取引所によっては、一定期間を過ぎると履歴が確認できなくなる場合もあります。
    • 複数の取引所を利用している場合は、それぞれの取引所から履歴をダウンロードし、一元的に管理する必要があります。
    • エクセルなどで自身で管理表を作成することも有効ですが、特に複雑な取引が多い場合は、専門ツールを活用することをお勧めします。
  • 仮想通貨の税金計算ツールの活用を検討する:
    • 年間を通じて多数の取引を行った場合、手動での計算は非常に複雑で間違いが生じやすいです。Gtaxやクリプトリンク、クリプタクトなどの仮想通貨の税金計算をサポートする外部ツールを活用することで、計算の手間を大幅に削減し、正確性を高めることができます。これらのツールは、複数の取引所の履歴を統合して計算できるものもあります。
    • （参考：アスピック – 仮想通貨の税金計算ツール4選。暗号資産の会計処理を効率化！）
  • 不明な点は必ず専門家へ相談する:
    • 税金に関する不安や、複雑な取引がある場合は、自己判断せず、最寄りの税務署の相談窓口や、仮想通貨に詳しい税理士に早めに相談することをおすすめします。知らずに脱税とならないよう、正確な知識を持ち、適切な納税を行うことが、健全な仮想通貨投資には不可欠です。早めに相談することで、適切なアドバイスが得られ、後のトラブルを未然に防げます。

【信頼できる情報源】税金に関する情報は必ず公的機関から入手する

仮想通貨の税金に関する情報は、インターネット上にも数多く存在しますが、中には誤った情報も含まれる可能性があります。必ず以下の公的機関が提供する情報を参照し、最新の税制を把握するようにしましょう。

4. 初心者が見落としがちなその他のリスク：心理的、技術的、そして社会的側面と適切な対処法

これまで解説した主要なリスク以外にも、初心者がビットコイン投資を始める上で知っておくべき点がいくつかあります。これらは直接的な金銭的損失だけでなく、精神的、あるいは投資全体に影響を与える可能性があります。これらのリスクにも目を通し、適切に対処することで、より安全で健全な投資環境を構築できます。

4-1. 心理的リスク：情報過多と過剰な期待による罠への対処法

インターネット上にはビットコインに関する情報が溢れています。中には、根拠のない情報、誤った情報、あるいは特定の目的のために煽り立てる記事やSNS投稿も多く、これらが初心者の心理に悪影響を与えることがあります。

  • 情報過多による疲弊と判断力低下:
    • 常に大量の情報に触れることで、どれが正しい情報か判断できなくなったり、精神的に疲弊して投資を継続できなくなったりすることがあります。特に、日々の値動きに一喜一憂し、常にSNSやニュースサイトをチェックしていると、心身ともに疲弊し、冷静な判断ができなくなります。
  • 過剰な期待による失望と早期撤退:
    • 「ビットコインで一攫千金」「すぐに億り人になれる」といった過度な期待が先行しすぎると、価格が一時的に下落しただけで大きな失望を味わい、投資をやめてしまう原因となります。投資はマラソンであり、短期的な結果に固執しすぎると、かえって失敗しやすくなります。
  • 対策（健全な情報収集と心の準備）:
    • 信頼できる情報源を厳選し、情報収集を習慣化する:
      • 金融庁、各仮想通貨取引所の公式発表、大手経済メディア、定評のある仮想通貨専門メディア、信頼できる専門家の分析など、情報源を厳選し、それ以外は意識的にシャットアウトする姿勢も大切です。
      • 定期的に市場のニュースをチェックし、ビットコインや仮想通貨業界全体の大きな流れを把握するようにしましょう。
    • SNSの情報に踊らされない:
      • SNSでは匿名で無責任な発言も多く、特定の銘柄を吊り上げて売り抜ける「パンプ＆ダンプ」のような行為も散見されます。安易な儲け話や、根拠のない情報には絶対に飛びつかないようにしましょう。疑わしい情報は、必ず複数の信頼できる情報源で裏付けを取る癖をつけましょう。
    • 「長期保有」の心構えを強く持つ:
      • 短期的な利益を追わず、長期的な視点でビットコインの将来性に投資する意識を持つことで、日々の価格変動に一喜一憂することなく、精神的な安定を保てます。投資は精神戦であることを理解しましょう。感情的な売買は、最終的な損失に繋がりやすいことを肝に銘じてください。

4-2. 技術的リスク：ブロックチェーンの脆弱性とハードフォークの影響への理解

ビットコインを支えるブロックチェーン技術は非常に強固ですが、理論上はごくわずかな脆弱性が存在する可能性もゼロではありません。また、「ハードフォーク」と呼ばれる技術的な分岐も投資家にとってリスクとなり得ます。

  • ブロックチェーンの51%攻撃（理論上のリスク）:
    • 理論上、ネットワークの計算能力の51%以上を特定のグループが掌握した場合、取引の改ざんや二重払いが可能になるというリスクです。しかし、ビットコインほどの巨大で分散化されたネットワークでこれを実行するには、現状では数百億円から数千億円規模の膨大なコストがかかるため、現実的なリスクは非常に低いとされています。
  • ハードフォークによる影響:
    • ビットコインのルール変更や機能追加のために、ブロックチェーンが分岐することがあります（ハードフォーク）。これにより、新しい仮想通貨が誕生したり（例: ビットコインキャッシュ）、既存のビットコインに何らかの影響が出たりする可能性があります。投資家は、自分のビットコインが新しい仮想通貨に分裂した場合に、その仮想通貨が付与されるのか、仮想通貨取引所が対応するのかなどを確認する必要があります。
    • （参考：Coincheck – 初心者でもわかる仮想通貨のハードフォークとは？）
  • 対策（技術動向の把握と取引所の対応確認）:
    • 最新の技術動向に注目する:
      • 常にビットコインやブロックチェーン技術に関する最新情報を追い、もし大きな変更や脆弱性に関する報道があれば、その内容を理解するように努めましょう。専門的な知識がなくても、主要な変更が何を意味するのか、その影響は大きいのか小さいのかを判断できるよう、日頃から情報を集める習慣をつけましょう。
    • 主要な取引所の情報を信頼する:
      • 大手仮想通貨取引所は、ハードフォークなどの重要な技術的イベントに対して、事前にユーザーへの告知や対応策（例：新仮想通貨の付与の有無や時期）を講じます。取引所からのアナウンスを注意深く確認し、必要であれば取引を一時的に停止するなどの対応を検討しましょう。取引所がハードフォーク後の新しい仮想通貨に対応しない場合、その仮想通貨を受け取れない可能性もあります。

4-3. 社会的リスク：利用縮小、規制強化、新たな技術の台頭による影響への備え

ビットコインは、その将来性が期待されていますが、絶対的なものではありません。社会情勢や技術の進化によっては、その価値が影響を受ける可能性も考慮すべきです。

  • 決済手段としての利用の縮小:
    • ビットコインの決済手段としての利用が拡大せず、投資目的のみに留まる場合、その価値成長は限定される可能性があります。価格変動の大きさも、日常的な決済利用を妨げる要因となることがあります。
  • 国家による過度な規制強化:
    • 各国政府が仮想通貨に対してより厳しい規制を課したり、中央銀行デジタル通貨（CBDC）の普及により、ビットコインの存在意義が薄れるといったシナリオも考えられます。特定の国が仮想通貨を禁止するような動きを見せれば、市場全体に大きな影響を与えます。
  • 競合する新技術（アルトコインなど）の台頭:
  • 対策（分散投資と継続的な学習）:
    • 分散投資の重要性を再認識する:
      • ビットコインだけでなく、他の主要な仮想通貨（イーサリアムなどの主要なアルトコイン）や、株式、債券、不動産といった異なる種類の資産にも分散投資を行うことで、リスクを分散させましょう。ビットコインだけに全資産を集中させるのは極めてリスクが高い行為です。
    • 常に学び続ける姿勢を持つ:
      • 仮想通貨の分野は進化が速く、新しい情報が次々と生まれます。新しい技術や市場のトレンド、国際的な規制動向について常に学び続けることで、変化に対応できる柔軟な投資戦略を立てられます。Web3などの新しい概念も理解することで、仮想通貨の将来性をより深く洞察できるでしょう。
      • （参考：bitFlyer – Web 3.0 とは）

5. ビットコイン投資の「光」：リスクを上回る魅力と安全な投資対象としての可能性を最大化

ここまで、ビットコイン投資における様々なリスクを徹底的に解説してきました。しかし、これらのリスクを適切に理解し、管理することで、ビットコインは非常に優良な投資対象となり得ます。ここでは、ビットコインが持つリスクを上回る魅力と、安全に投資を行うための最終的な心構えについて深掘りします。ビットコインが、なぜ世界中でこれほどまでに注目され、投資の対象として選ばれているのか、その理由を理解しましょう。

5-1. ビットコインが持つ圧倒的な「将来性」と「優位性」：世界を変える可能性

なぜ、多くの機関投資家や大企業が、この変動の激しいビットコインに巨額の資金を投じ、その将来性に期待しているのでしょうか？それは、ビットコインがこれまでの金融システムにはない、画期的な特性と大きなポテンシャルを秘めているからです。

5-1-1. 「デジタルゴールド」としての確立された地位と唯一無二の希少性

  • 発行上限による絶対的な希少性:
    • ビットコインは、その発行上限が約2,100万枚と厳格にプログラムで定められており、変更されることはありません。これは、金（ゴールド）が採掘量に限りがあるため希少性を持ち、価値が保たれるのと同様の原理です。
  • インフレヘッジとしての役割の強化:
    • 世界的な金融緩和や国家財政の膨張による法定通貨の価値希薄化（インフレ）が懸念される中、供給量に限りがあるビットコインは、インフレヘッジや価値の貯蔵手段としての役割を確立しつつあります。物理的な金とは異なり、デジタルであるため、保管や送金が容易であるという優位性も持ちます。「デジタルゴールド」 としての認識は、主要な金融機関や投資家の間でも広がりを見せています。

5-1-2. 機関投資家の本格参入と規制整備の加速：信頼性の飛躍的向上

  • 現物ETF承認の歴史的インパクト:
    • かつては個人投資家が中心だったビットコイン市場ですが、2024年初頭に米国でビットコイン現物ETF（上場投資信託）が承認されたことは、まさに歴史的な転換点となりました。これにより、ブラックロックやフィデリティといった世界的な大手資産運用会社や、年金基金、ヘッジファンドなど、これまで仮想通貨市場に直接参入できなかった巨額の機関投資家資金が、証券口座を通じてビットコインに投資できるようになりました。
  • 市場の流動性と信頼性の飛躍的向上:
    • 機関投資家の本格参入は、市場の流動性を飛躍的に高めるとともに、ビットコインが伝統的な金融資産クラスとして認められつつある明確な証拠であり、今後のさらなる発展と信頼性の向上を示唆しています。この動きは、ビットコインが投機的資産から、より安定した投資対象へと進化していることを示しています。各国の金融庁も、仮想通貨市場の健全化に向けて規制整備を加速させています。

5-1-3. ブロックチェーン技術の進化とWeb3の基盤としての可能性：未来のインターネット

  • 分散型台帳技術の革新性:
    • ビットコインを支えるブロックチェーン技術は、単なる仮想通貨に留まらず、金融（DeFi: 分散型金融）、デジタル所有権（NFT: 非代替性トークン）、サプライチェーン管理、医療記録、著作権管理、ゲームなど、あらゆる産業で革新をもたらす可能性を秘めています。その透明性、耐改ざん性、分散性は、これまでのシステムにはない大きなメリットを提供します。
  • 次世代インターネット「Web3」の基盤:
    • ブロックチェーンは、中央集権的なプラットフォームに依存しない、より分散化された次世代インターネット「Web3」の基盤技術としても期待されています。この技術の進化と普及は、ビットコインのエコシステム全体の価値を高め、その将来性をさらに強固なものにすると考えられています。Web3の世界では、仮想通貨が経済活動の基盤となり、ビットコインはその中心に位置する可能性を秘めています。

5-1-4. グローバルな決済・送金手段としてのポテンシャルと普及の拡大

  • 国境を越えた迅速かつ低コストな送金:
    • エルサルバドルでビットコインが法定通貨として採用されたように、一部の国や地域では決済手段としての利用も拡大しています。決済大手PayPalやTeslaなどの大手企業がビットコイン決済を導入する動きも見られ、将来的には私たちの日常生活により身近な存在になるかもしれません。国境を越えた迅速かつ低コストな送金は、従来の金融システムが抱える高コストや遅延といった課題を解決する可能性を秘めています。国際送金や海外での決済において、その優位性が発揮されることが期待されます。

5-2. リスクを理解し、適切に管理すれば「安全」に投資できる理由の再確認

ビットコイン投資は、確かに高いリスクを伴いますが、それらを適切に理解し、管理することで、安全に、そして着実に資産形成を目指すことが可能です。リスクをゼロにすることはできませんが、最小限に抑えることはできます。

  • 確立された対策の存在と効果:
    • 本記事で詳述した「ドルコスト平均法による積立投資」「金融庁登録済み国内取引所の利用」「二段階認証の徹底」「余剰資金での投資」「コールドウォレットの活用」「正確な税金知識の習得」など、リスクに対する具体的な安全対策は確立されており、多くの投資家が実践することで成功を収めています。これらを徹底することで、リスクを許容範囲内に抑え、安心して投資を継続できます。
  • 情報の透明性と学習環境の充実:
    • ビットコインのブロックチェーンは透明性が高く、全ての取引履歴が公開されています。また、仮想通貨に関する情報はインターネット上に豊富に存在し、初心者向けの学習リソースも充実しています。疑問があればすぐに調べられる環境が整っており、自己学習によって知識を深めることができます。
  • 市場の成熟と投資家保護の進化:
    • 過去の大規模なハッキングや詐欺事件、市場の乱高下といった経験を経て、仮想通貨取引所のセキュリティ体制は格段に強化され、各国政府の規制も整備されつつあります。市場全体が成熟することで、投資家保護の仕組みも進化しており、以前よりも安全な環境で投資できるようになっています。
  • 分散投資によるポートフォリオ全体のリスク軽減:
    • ビットコインをポートフォリオの一部に組み込むことで、株式や債券といった伝統的な資産とは異なる値動きをする特性を利用し、ポートフォリオ全体のリスクを分散させることができます。異なる資産クラスへの分散投資は、投資の基本であり、ビットコインはその一翼を担うことで、全体のリスク・リターンを最適化する可能性があります。

5-3. 投資対象として「優れている」具体的な点の再確認：ビットコインの魅力

ビットコインは、以下の点で他の投資対象とは異なる優位性を持っています。これらの特徴が、ビットコインを長期投資の対象として魅力的なものにしています。

  • 圧倒的に高いリターンポテンシャル:
    • 歴史的に見れば、ビットコインは他の主要な投資資産（株式、金、不動産など）と比較して、圧倒的に高いリターンを記録してきました。これは、まだ成長途上の市場であり、将来性に対する期待が非常に大きいことを示しています。積立投資であれば、その高い成長の恩恵を享受しやすいと言えます。
  • 24時間365日取引可能という利便性:
    • 従来の金融市場が平日の特定の時間に限られるのに対し、ビットコインを含む仮想通貨市場は、世界中で24時間365日いつでも取引が可能です。これは、高い流動性を意味し、投資家にとって利便性が高いです。急な市場の動きにも対応しやすいため、投資機会を逃しにくいというメリットがあります。
  • グローバルなアクセス性による公平性:
    • インターネット環境さえあれば、国境を越えて誰でもビットコインにアクセスし、投資することができます。これは、新興国の投資家にとって、自国通貨の価値変動リスクを回避し、資産を保全するための手段となり得る、普遍的な性質を持ちます。世界中の人々が等しく投資に参加できる公平性もビットコインの魅力の一つです。
  • 非中央集権性による独立性:
    • 特定の政府や中央銀行といった中央管理者に依存せず、分散型ネットワークによって管理されているため、政治的・経済的な影響を受けにくいという特性は、一部の投資家にとって大きな魅力です。中央銀行の政策や政府の財政状況に左右されにくい、独立した資産としての価値が評価されています。これは、既存の金融システムに対するカウンターバランスとしての役割も期待されています。

結論：リスクを理解し、賢く安全にビットコイン投資を始めよう！

ビットコイン投資は、確かにいくつかのリスクを伴います。特に初心者にとっては、その価格変動の激しさ、ハッキングや詐欺の脅威、そして複雑な税金のルールなどが、不安要素となるかもしれません。しかし、本記事で詳述したように、これらのリスクは、適切な知識と対策によって管理可能なものです。リスクをゼロにすることは不可能ですが、それを理解し、適切に対処することで、安全に投資を行う道が開けます。

この記事を通じて、あなたはビットコイン投資の「光と影」を理解し、リスクと適切に向き合うための準備ができたはずです。

ビットコインは、「デジタルゴールド」 としての地位を確立し、機関投資家の本格参入、ブロックチェーン技術の進化、そしてグローバルな決済手段としてのポテンシャルにより、その将来性は非常に明るいと言えます。これらの魅力は、リスクを上回る投資対象としての優位性を示しています。

【安全なビットコイン投資のための最終チェックリスト】

  1. 「ドルコスト平均法」で少額から積立投資を始める。 (感情に流されない最も賢い戦略)
  2. 生活防衛資金を確保し、必ず「余剰資金」で投資する。 (無理は絶対しない)
  3. 金融庁に登録された「国内仮想通貨取引所」を選ぶ。 (安全性の担保)
  4. 口座開設後、最優先で「二段階認証」を設定する。 (ハッキング対策の基本中の基本)
  5. 「絶対儲かる」「簡単に稼げる」といった甘い誘いはすべて「詐欺」と見抜く。 (冷静な判断力)
  6. 取引履歴を正確に記録・保管し、税金について学び、必要であれば専門家に相談する。 (納税は義務)
  7. 情報を鵜呑みにせず、常に信頼できる情報源から最新情報を得るように心がける。 (正しい知識)
  8. 長期的な視点を持ち、短期的な価格変動に一喜一憂しない。 (精神的な安定)
  9. できれば複数の資産に「分散投資」する。 (ポートフォリオのリスク分散)

ビットコイン投資は、一夜にして大金持ちになる「魔法の杖」ではありません。しかし、リスクを正しく理解し、賢く安全対策を講じながら、長期的な視点でコツコツと投資を継続すれば、あなたの資産形成において強力な味方となるでしょう。

さあ、恐れることなく、ビットコイン投資の世界へ一歩を踏み出してみませんか？あなたの未来の資産が、そこから始まるかもしれません。

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